Transkript

1 Finanční gramotnost Workshop Produktový mix Lektor: Ing. Miroslav Škvára

2 Obsah 2. workshopu Na úvod otázka jaká znáte finanční produkty Obsah 2. workshopu Svět peněz je nepřehledný Jak se v něm vyznat? Spořicí produkt je Pojistný produkt je Investování znamená 2

3 Nepřehlednost světa financí Existují Banky, pojišťovny, penzijní fondy, stavební spořitelny, zdravotní pojišťovny, finanční poradci, internetové nabídky, platební karty, úvěrové společnosti, lichváři, zastavárny, kasina, výherní automaty atd.

4 Pohled klienta na produktový mix mzda vzdělání Platební Dlouhodobý cíl zdraví karty Ú V Ě R vklady účet Stavební spoření Zaměstnanecké výhody ztráta dividenda Jak na to? rodina bydlení riziko Cash Back akcie výhra dluhy Koupě pozemku pojištění banka Spoření na důchod leasing investice

5 Etapy životního finančního cyklu 161 FG 5

6 Kategorie produktů ZLATÉ KORUNY Účty Elektronické bankovnictví Stavební spoření Hypotéky Úvěry Platební karty Životní pojištění Neživotní pojištění Penzijní připojištění Podílové fondy Pro podnikatele Leasing Podnikatelské účty Podnikatelské úvěry Pojištění pro podnikatele Leasing pro podnikatele

7 Produktový mix a produktová logika co klientovi umožňuje??? každý z uvedených produktů má své limity a současně výhody a nevýhody Finanční produkt (spořicí) Pojistný produkt Investice bezpečí pojistná ochrana výnosnost / rizikovost / likvidita

8 Spořicí produkty Jsou bezpečné, ale celkem málo výnosné Mezi ně řadíme například: běžný účet v bance, spořicí účet, termínovaný vklad, stavební spoření a penzijní připojištění. Některé z nich nejsou časově omezeny a peníze z nich můžeme získat kdykoli. Některé mají svůj předem stanovenou dobu spoření například stavební spoření je nyní na 6 let a déle. Říká se tomu likvidita.

9 Schéma členění pojistných produktů Více informací najdete na Česká asociace pojišťoven

10 Druhy majetkového pojištění Základní pojištění se vztahuje na škody způsobené: Požárem, výbuchem, vodou vytékající z vodovodu, odcizením věcí krádeží vloupáním nebo loupeží

11 Povinné ručení musí mít každé auto!!!

12

13 Základní rizika havarijní pojištění 1. Riziko havárie 2. Živelní rizika kroupy, vichřice, lavina, kámen 3. Riziko odcizení (denně cca 35 vozidel) 4. Vandalizmus Doplňkové připojištění: Pojištění skel, pojištění střetu se zvěří, úrazové Pojištění, pojištění zavazadel Existují asistenční služby

14 Cena pojistného závisí na: Značka a typ vozidla Stáří vozidla a výbava Výše spoluúčasti Rozsah pojištěných rizik a připojištění Existuje i pojištění motocyklu

15 15

16 Životní a úrazové pojištění Živitel rodiny by měl mít životní a úrazové pojištění odpovídající výdajům rodiny Děti by měly mít úrazové pojištění

17 Cestovní pojištění Chystáte se na výlet, nebo na dovolenou? Doporučuji vám, se na cestu a pobyt pojistit. Asistenční služba je vám k dispozici 24 hodin denně. smluvní zdravotnická zařízení po celém světě

18 O investování likvidita výnosnost rizikovost

19 Faktor času při investování Cíl: v 60 letech 5 milionů Kč 27,330 měsíční investice v Kč 1,432 3,355 8, věk, kdy začnete investovat Zdroj: Osobní a rodinné bohatství. Kam s penězi. Miloš Filip

20 Inflace znehodnocuje vaše úspory 20

21 Víte co znamená ŠEST P Přemýšlejte Ptejte se Porovnávejte Poraďte se Propočítejte (až poté) Proveďte. 21

22 Obecně platí, že Každý finanční produkt má své výhody a své nevýhody. Ten, kdo vám produkt nabízí, vždy zdůrazní především výhody. O nevýhodách pomlčí, nebo vás na ně třeba neupozorní. Raději vybírejte z více nabídek a zajímejte se i o konkurenční produkty. Zvažte vždy své potřeby a finanční možnosti. 22

23 Doporučení na závěr Před podpisem si smlouvu vždy řádně přečtěte, ať víte, k čemu se zavazujete. V některých případech může být tento závazek i na desítky let (životní pojištění do 60 let, nebo hypotéka). Důležitá je výhodnost produktu pro vás a ne pro toho, kdo ji nabízí! 23