Úvod 1. Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů 3

Transkript

1 Úvod 1 Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů Česká národní banka Obchodní banky Česká bankovní asociace (ČBA) Spořitelní a úvěrní družstva Charakteristika obchodů obchodních bank Přehled vybraných zákonů se vztahem k bankám Identifikace klientů banky Identifikace klienta Doklady o právní subjektivitě u podnikatelských subjektů Bankovní tajemství Ochrana osobních údajů Vybraná ustanovení zákona č. 101/2000 Sb Práva a povinnosti banky při zpracování osobních údajů Souhlas klienta se zpracováním osobních údajů Ověřování zahraničních veřejných listin Typy ověření Popis apostilní doložky Kapitola 2 Depozitní obchody Systematika depozitních obchodů Pojištění vkladů Výpočet úroků iii

2 Bankovní služby v praxi 2.4 Smlouvy o založení a vedení depozitních účtů. Podpisové vzory Smlouva o založení a vedení depozitního účtu Podpisový vzor Změny údajů ve smlouvě a v podpisových vzorech Úmrtí klienta Běžné účty Spořicí účty (konta) Termínované vklady Vkladní knížky Depozitní směnka Vklady přes noc (overnighty) Účty úschov Bankopojištění (bankassurance) Depozitní účty v zahraničí Kapitola 3 Platební styk Jednotlivé druhy platebního styku Hotovostní platební styk Základní pojmy Služby bank v hotovostním platebním styku Směnárenské operace Přijímání zákonných peněz a výměna poškozených bankovek Poznámky k poplatkům za využívání hotovosti Bezhotovostní tuzemský platební styk Bankovní spojení v ČR Příkazy k zúčtování Kanály pro vstup příkazů k zúčtování do systémů bank Platební příkazy pořizované na pobočce Trvalé příkazy a automatické převody Zúčtovací (clearingové) centrum České národní banky Služby přímého bankovnictví Další služby bezhotovostního platebního styku Opravné zúčtování Výpisy z účtu Zahraniční platební styk Úvodní informace Korespondenční vztahy SWIFT Nástroje zahraničního platebního styku iv

3 Hladké platby Šek Směnka Dokumentární platby Bankovní záruky Lhůty zúčtování platby Přeshraniční platební styk Safesové (bezpečnostní) schránky Platební karty jako zvláštní instrument hotovostního a bezhotovostního platebního styku Finanční arbitr Kapitola 4 Úvěrové obchody Úvodní informace Druhy (typy) úvěrů Provozní úvěry Úvěry na zásoby Úvěr na náklady Úvěr na pohledávky Revolvingový úvěr Úvěr kontokorentní Směnečné úvěry Lombardní úvěry Ostatní druhy provozních úvěrů Investiční úvěry Klasické investiční úvěry Úvěry konsorciální a syndikátní Hypoteční úvěry Doplňkové a předhypoteční (stavební) úvěry Úvěry obcím (komunální) Úvěry rozvojové Úvěry konsolidační Americká hypotéka Spotřebitelské (spotřební) úvěry Úvěr z kreditní karty Žádosti o poskytnutí úvěru Žádost o poskytnutí podnikatelského úvěru Žádost o poskytnutí spotřebitelského (spotřebního) úvěru Analýza úvěrového rizika v

4 Bankovní služby v praxi Analýza úvěrového rizika u podnikatelských subjektů Analýza úvěrového rizika u občanů Rating Úvěrové registry Úvěrový registr provozovaný ČNB Další úvěrové registry Smlouva o úvěru Zajištění úvěru (ručení za úvěr) Diferenciace úrokových měr Technika poskytování a splácení úvěrů Poskytování úvěrů Splácení úvěrů Jak postupovat při problémech se splácením úvěrů Další možnosti financování podnikání z cizích zdrojů Kapitola 5 Specializované banky Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB) Česká exportní banka (ČEB) Stavební spořitelny Kapitola 6 Další služby poskytované bankami Leasing Faktoring Forfaiting Penzijní připojištění Obchodování bank s cennými papíry Emisní obchody Nákupy a prodeje cenných papírů Úschova, uložení a správa cenných papírů Akvizice a fúze Devizové obchody (operace) Promptní operace Termínové operace Úvěrové deriváty Zajištění úrokového rizika vi

5 Kapitola 7 Zásady bezpečnosti při využívání bankovních služeb 103 Seznam příloh 109 Příloha č. 1 Ověřování zahraničních veřejných listin a) Přehled států, se kterými má Česká republika uzavřenu dohodu o právní pomoci b) Vzor apostilní doložky Příloha č. 2 Všeobecné obchodní podmínky Komerční banky, a. s., pro vedení účtů klientů Příloha č. 3 Vzor podpisového vzoru klienta Příloha č. 4 Vzor otisku razíka Příloha č. 5 Platební příkazy a) Obecný vzor příkazu k úhradě / inkasu b) Vzor příkazu k úhradě Příloha č. 6 Vzor příkazu k povolení inkasa Příloha č. 7 Vzor zadání/změny/zrušení trvalého příkazu Příloha č. 8 Vzor platebního příkazu do zahraničí Použitá a doporučená literatura 143 Rejstřík 145 vii