Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem

Rozměr: px

Začít zobrazení ze stránky:

Download "Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem"

Andrea Bednářová
před 8 lety
Počet zobrazení:

1 Modul č. 10 Ing. Miroslav Škvára O investicích O investování likvidita výnosnost rizikovost Kam mám investovat? Mnoho začínajících investorů se ptá, kam je nejlepší investovat? Všichni investiční poradci jim naneštěstí musí sdělit, že univerzální odpověď neexistuje. Každá varianta zhodnocování vašeho jmění má své pro a proti. Záleží pouze na vás, o jaké zúročení se rozhodnete usilovat a jaké riziko jste ochotni podstoupit. Žádná zázračná investice neexistuje a můžete si pouze vybrat pouze pro vás nejvhodnější poměr možnosti úspěchu ku možnosti neúspěchu. 1

Všichni investiční poradci jim naneštěstí musí sdělit, že univerzální odpověď neexistuje.

2 Kam je možné investovat Finanční produkty Akcie, dluhopisy, podílové fondy Komodity Nemovitosti Vlastní podnikání Osobní rozvoj Nominální výnos Reálný výnos Vliv inflace Výnos investice trend Výnos u spořicího účtu Nominální výnos = např. 2 % p.a. Reálný výnos = 1,7 % (nabízený výnos mínus 15 % srážková daň) Vliv inflace - pokud bude v tomto případě inflace rovněž 1,7 % p.a., nedošlo vlastně k zhodnocení peněz. Poznámka: Spořicí a terminované účty podléhají zdanění 15 %. Toto zdanění provede banka ještě před připsáním úroků na účet, což znamená, že ve prospěch vašeho spořicího účtu je připočten již čistý výnos vkladu

a., nedošlo vlastně k zhodnocení peněz. Poznámka: Spořicí a terminované účty podléhají zdanění 15 %.

3 Příklad zhodnocování peněz na spořicím účtu Spořicí účet byl v roce 2007 úročen 3 % p.a. a inflace byla 2,8 % (zdroj: ČNB a Český statistický úřad), tudíž hrubé zhodnocení bylo 0,2 %. V roce 2008 byla úroková sazba na spořicím účtu 3,5 % p.a. a inflace 6,3 %, tudíž znehodnocení vkladu bylo 2,8 %. Ještě horší je, když má někdo peníze ve slamníku! Co je inflace a jak se měří Obecně inflace znamená všeobecný růst cenové hladiny v čase. Statistické vyjadřování inflace vychází z měření čistých cenových změn pomocí indexů spotřebitelských cen. Existuje tzv. spotřební koš. Porovnání roční inflace Průměrná meziroční míra inflace v roce 2011: 1,9 % 2010: 1,5 % 2009: 1,0 % 2008: 6,3 % 2007: 2,8 % 2006: 2,5 % 2005: 1,9 % 3

Co je inflace a jak se měří Obecně inflace znamená všeobecný růst cenové hladiny v čase.

4 Burza cenných papírů Praha Příklad nákup dividendové akcie ČEZ Zahajovací cena [CZK] 88,63 Zahájení obchodování Maximum za poslední rok [CZK] Minimum za poslední rok [CZK] 878,00 679,00 Tržní kapitalizace [mil. CZK] ,601 P/E 9,48 Dividenda hrubá za období k [CZK] 45,00 Držitel akcie ČEZ dostal za 1 akcii 45 Kč (mínus 15 % daň). Výhody investice do spořicích státních dluhopisů Spořicí státní dluhopisy patří mezi nejbezpečnější, konzervativní způsoby spoření, neboť představují nástroj s garantovaným úrokovým výnosem a garancí splacení dlužné částky. Do spořicích státních dluhopisů je možné investovat libovolnou částku. Musíte si však pořídit alespoň kusů spořicích státních dluhopisů v celkové jmenovité hodnotě Kč (1 ks spořicího státního dluhopisu má jmenovitou hodnotu 1 Kč). 4

2011 [CZK] 45,00 Držitel akcie ČEZ dostal za 1 akcii 45 Kč (mínus 15 % daň).

5 Příklad investice do státního dluhopisu Výnos 1,5 letého diskontovaného spořicího státního dluhopisu vydávaného dne Období Diskontovaný ,00 % Jedná se o bezpečný produkt konzervativní. Výhody kolektivního investování Investice do podílových fondů mají řadu výhod. Investor nemusí sám pracně analyzovat vývoj akciového či dluhopisového trhu, ale provádějí to za něj profesionální analytici. Dále díky velkým objemům vkladů mohou fondy široce diverzifikovat (rozkládat) své portfolio, což omezuje riziko. Fondy také mají vysokoulikviditu investor v případě potřeby získá své peníze zpět během jednoho či dvou týdnů. Výhody kolektivního investování Navíc v případě prodeje podílových fondů déle, jak po 6 měsících, jsou výnosy z prodeje osvobozeny od daně z příjmů (platí v roce 2012). Výhodou investic do fondů jsou také nízké počáteční investice, které se pohybují od několika tisíc korun. Doporučuje se investovat pravidelně menší částky. 5

Investor nemusí sám pracně analyzovat vývoj akciového či dluhopisového trhu, ale provádějí to za něj profesionální analytici.

6 Kde najít investora START-UP mám nápad (podnikatelský záměr) a hledám finanční zdroje Inspirace pořad ČT Den D Kam se obrátit? Individuální investoři Technologická inovační centra Business Angels Investiční kluby Pasivní příjem Pasivním příjmem se rozumí pravidelný příjem, pro jehož získávání není třeba vynakládat nějaké zvýšené úsilí a nebo kde není vyžadována vaše přítomnost. zisk z pronájmu budov, prostorů, bytů apod. zisk z podniku, kde není vyžadována má přítomnost zisk z dividendy nebo dluhopisů a podílových fondů zisk z umístění cizí reklamy na váš web zisk z úroků zisk z poskytování licencí nebo zisk z patentů Doporučení na závěr Investičních příležitostí je mnoho. Důležité je vybrat si tu správnou, která vám nejvíce vyhovuje. Vyplatí se investovat do svého vzdělání! Při investování je velmi třeba znát, jaký je váš investiční horizont doba po kterou nebudete peníze potřebovat. Obvykle platí, čím déle investice vydělává, tím získáváte vyšší výnos. Doporučená literatura - Robert T. Kiyosaki. 6

zvýšené úsilí a nebo kde není vyžadována vaše přítomnost. zisk z pronájmu budov, prostorů, bytů apod.

7 Závěr Pamatujte: Vytvářejte během svého aktivního života dostatečně velký pasivní příjem, který vás zabezpečí, až aktivní jednou nebudete. Příští 11. díl má název Než podepíšeš smlouvu Dozvíte se, jaké záludnosti mohou skrývat smlouvy. Děkuji za pozornost Své dotazy zasílejte na 7

díl má název Než podepíšeš smlouvu Dozvíte se, jaké záludnosti mohou skrývat smlouvy.

Podobné dokumenty

INVESTOVÁNÍ A PASIVNÍ PŘÍJEM

pracovní list k tématu INVESTOVÁNÍ A PASIVNÍ PŘÍJEM Individuální práce A) Práce v hodině Úkol č. 1: Rozhodněte, zda se jedná o úvěrový či investiční (spořicí) produkt: Kontokorent Hypotéka Dluhopis Spotřebitelský