Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové

Transkript

1 Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit. Veškeré výpocty, které se zde nacházejí jsou cerpány ze statistik z minulých let, proto se v nekterých prípadech muže stát, že konecné hodnoty jednotlivých sporících služeb se budou lišit. Z toho duvodu je nutné Váš financní plán neustále konzultovat s Vaším financním trenérem a prizpusobovat ho aktuální situaci Vás a financního trhu. Je velmi pravdepodobné, že Vaše prání, potreby, príjmy i výdaje se budou casem menit. Financní plán je od toho, aby se temto situacím nestále prizpusoboval, proto byste tyto zmeny mely vždy rešit s Vaším financním trenérem a plán dle nich upravovat. Váš financní trenér

2 Osobní údaje Klient Martina Plánovací Deti Váš financní trenér Financní bilance Príjmy - celkové Martina Výdaje Bydlení Jídlo Automobil Doprava Mobilní tel. Deti Sociální pojištení (1.) Sociální pojištení (2.) Úvery Ostatní výdaje Náklady na financní plán Výdaje v budoucnu za roky/let Kc Kc Duchod od státu Nárok v Dle soucasného stavu Dle navrhovaného portfolia Martina 67 letech 20 62/mesíc 20 62/mesíc Kc 12 05

3 Príjmy celkem Výdaje celkem portfolio Výsledná bilance - soucasné Cíle Rezerva Vybudovat rezervu v hodnote 8000 do roku Financní svoboda Chcete dosáhnout ve veku 65 let Predpokládá se, že budete žít do veku 90 let Chcete mít mesícne Predpokládaný rust cen 2,5 Priorita nemovitosti Chci mít nasporeno Našetreno v % Koupit v roce Predpoklad rustu cen Porízení Priorita Splatit v roce Potreba na splacení Bydlení Predcasné doplacení Popis Priorita Cetnost Od roku Do roku Každých x let Predpoklad rustu cen Rekonstrukce každých x let ,5 Rekonstrukce Deti Auto Dovolená rocne ,5 Dovolená Ostatní cíle

4 Splnení cílu za soucasného finacního plánu Bydlení Rekonstrukce Deti Financní svoboda Nerešeno Nerešeno Automobil Dovolená Ostatní Martina Nerešeno Nerešeno 87% Smrt Invalidita P. neschop. Nemovitost Domácnost Odpovednost 69% 23% Smrt Invalidita P. neschop. Prac. odp. Havárie Krádež % Cíl Duchod Rezerva Splnení 87% V prípade nesplnení vám bude chybet Na tento cíl Vám bude chybet celkem Kc Na tento cíl Vám bude chybet celkem Koupe bydlení Predcasné splacení Rekonstrukce - Rekonstrukce Dovolená - Dovolená Na tento cíl Vám bude chybet celkem Kc Na tento cíl Vám bude chybet celkem Kc

5 Splnení cílu za navrhovaného finacního plánu Bydlení Rekonstrukce Deti Financní svoboda Nerešeno 94% Nerešeno Automobil Dovolená Ostatní Martina Nerešeno 84% Nerešeno 97% Smrt Invalidita P. neschop. Nemovitost Domácnost Odpovednost 628% 283% 106% 103% 178% 10 Smrt Invalidita P. neschop. Prac. odp. Havárie Krádež % Cíl Splnení V prípade nesplnení vám bude chybet Duchod 97% Na tento cíl Vám bude chybet celkem Rezerva 10 Koupe bydlení Predcasné splacení Rekonstrukce - Rekonstrukce 94% Na tento cíl Vám bude chybet celkem Dovolená - Dovolená 84% Na tento cíl Vám bude chybet celkem

6 Soucasný financní plán Popis Ceská sporitelna Bankovní úcty Mesícne Soucasný Zhodnocení sporíte stav 0,1 Mesícní poplatek Popis Investice - Mesícne sporíte podílové fondy Soucasný Od roku stav Do roku CMSS Stavební sporení Mesícne Soucasný Prestat Od roku sporíte stav platit v Penzijní pripojištení Mesícne Soucasný sporíte stav Od roku Príspevek zamestnavatele Allianz penzijní spolecnost Jiná Životní pojištení Mesícní Soucasný Ocekáváno pojistné stav na konci Od roku Do roku

7 Popis Jilemnického Nemovit. K hypo blbostka Generali Kooperativa Generali Neživotní pojištení Pojistné Cetnost Kc rocne 1 59 rocne Kc rocne Navrhovaný financní plán Popis Dovolená Rezerva Air Bank Air Bank Bankovní úcty Mesícne Soucasný sporíte stav Zhodnocení Od roku Na cíl 1,6 1,6 Dovolená - Dovolená Rezerva Investice - podílové fondy Popis Mesícne Soucasný sporíte stav Od roku Do roku Na cíl Duchod Conseq Rekonstrukce Conseq Rekonstrukce - Rekonstrukce Martina CMSS Stavební sporení Mesícne Soucasný Prestat Od roku sporíte stav platit v - Kc Kc - Kc - Kc - Kc Na cíl Penzijní pripojištení Mesícne Soucasný sporíte stav Od roku Príspevek zamestnavatele Allianz penzijní spolecnost Jiná Životní pojištení Mesícní Soucasný Ocekáváno pojistné stav na konci Od roku Do roku

8 Popis Jilemnického Nemovit. K hypo blbostka Generali Kooperativa Generali Neživotní pojištení Pojistné Cetnost Kc rocne 1 59 rocne Kc rocne Srovnání sporících služeb Kolik si budete muset odkládat na jednotlivé služby, abyste si duchod splnili stejne, jako pri navrhovaném rešení? Prumerne odkládat dle NAVRHOVANÉHO REŠENÍ Zapotrebí sporit do TRANSFORM. PENZIJNÍHO FONDU * Zapotrebí sporit na STAVEBNÍM SPORENÍ ** Zapotrebí sporit na SPORÍCÍM ÚCETU Zapotrebí sporit na FONDU PENEŽNÍHO TRHU Zapotrebí sporit si DOMA Mesícne Splneno na Kc 97% 52% 52% 52% 52% 52% * U transformovaného penzijního fondu mužete vybrat pouze 50 % nasporených penez po 15 letech a zbytek pak až ve Vašich 60 letech. ** U stavebního sporení mužete vybírat peníze vždy jen po 6 letech. Kolik Vás bude stát cekání Abyste si mohli v duchodu vybírat po dobu 26 let požadovanou cástku, tak musíte za 30 let našetrit Kc Pokud si zacnete odkládat TED Pokud si zacnete odkládat až za 5 let Pokud si zacnete odkládat až za 10 let Pokud si zacnete odkládat až za 15 let Pokud si zacnete odkládat až za 20 let Pokud si zacnete odkládat až za 25 let Mesícne Kc Kc Kc Kc Kc Kc

9 Jak si splníte duchod Vaše cash flow v letech Rok Duchod Výsledná Príjmy Výdaje Náklady na Zapotrebí Puvodne Dle návrhu bilance (celkové) (celkové) financní plán Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc Kc

10 Kc Kc Kc Kc Kc Zajištení príjmu Martina Od státu Vypoctené Navrhované Chybí mesícne Pracovní neschopnost Invalidita Smrt nemocí úrazem nemocí úrazem nemocí úrazem 19 00/mesíc 16 90/mesíc /mesíc /den /den 565 Kc/den Kc /den Kc Kc Kc Kc

11 Od státu Vypoctené Navrhované Chybí mesícne Pracovní neschopnost Invalidita Smrt nemocí úrazem nemocí úrazem nemocí úrazem Porovnání životních pojištení Ceská spor.- Flexi Druh pojištení Smrt Smrt Invalidita od 3. stupne Invalidita od 3. stupne Pracovní neschopnost Trvalé následky s progresí Hospitalizace Parametr Konstantní Klesající Konstantní Klesající od 28. dne od 0,001 % od 1. dne Úraz / nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz i nemoc Úraz Úraz i nemoc Pojistná cástka Dolce Vita Kc Na konci nasporeno Druh pojištení Parametr Úraz / nemoc Pojistná cástka Smrt Konstantní Úraz i nemoc Smrt Klesající Úraz i nemoc Invalidita od 3. stupne Konstantní Úraz i nemoc Invalidita od 3. stupne Klesající Úraz i nemoc Pracovní neschopnost od 28. dne Úraz i nemoc 60 Trvalé následky s progresí od 0,001 % Úraz Hospitalizace od 1. dne Úraz i nemoc Kc Na konci nasporeno S prítelem-dolce Vita Druh pojištení Parametr Úraz / nemoc Pojistná cástka Smrt Konstantní Úraz i nemoc Smrt Klesající Úraz i nemoc Invalidita od 3. stupne Konstantní Úraz i nemoc Invalidita od 3. stupne Klesající Úraz i nemoc Pracovní neschopnost od 28. dne Úraz i nemoc 60 Trvalé následky s progresí od 0,001 % Úraz Hospitalizace od 1. dne Úraz i nemoc 20 Smrt Klesající Úraz i nemoc Invalidita od 3. stupne Klesající Úraz i nemoc Trvalé následky s progresí Konstantní Úraz Kc Na konci nasporeno Pracovní neschopnost Invalidita

12 Smrt Porovnání neživotních pojištení PODPOJIŠTENÍ - Stav, kdy pojistná cástka v pojistné smlouve je nižší, než pojistná hodnota pojišteného majetku napr. pojistíme-li dum v cene ctyrech milionu na pouhé dva miliony, nastává 50 % podpojištení. V prípade totálního znicení pak nedostaneme dva miliony ale jen 50 %, tudíž jeden milion korun. PREPOJIŠTENÍ - Stav, kdy pojistná cástka v pojistné smlouve je vyšší, než pojistná hodnota pojišteného majetku napr. koupíme-li si pred tremi lety automobil za , dnes je jeho hodnota , my však máme pojistnou cástku stále na puvodní cenu, pojištovna nám vyplatí jen Nemovitost Prepetí/zkrat Domácnost Minimum Minimum Rodinný dum Podpojištení Podpojištení Podpojištení Povodne 0 0 Odcizení Domácnost Podpojištení Podpojištení Podpojištení Povodne Prepetí/zkrat Ano Odcizení Z držby nemovitosti Z obcanského života na zdraví na veci financní na zdraví na veci financní na zdraví na veci financní na zdraví na veci Odpovednost Pozor, nízká pojistná cástka Pozor, nízká pojistná cástka Pozor, nízká pojistná cástka Pozor, nízká pojistná cástka Pozor, nízká pojistná cástka Pozor, nízká pojistná cástka

13 života Ze zamestnání Minimum financní Martina Automobil Minimum Povinné ruc. Havarijní Odcizení Živel Stret se zverí Pojištení skel Porovnání neživotních pojištení Minimum Minimum Pojištení nemovitosti, domácnosti a odpovednosti z držby nemovitosti a obcanského života 1 2 Druh pojištení Parametr pojištení Pojistná cástka Druh pojištení Parametr pojištení Pojistná cástka spoluúcast nemovitost domácnost spoluúcast nemovitost domácnost 1 Pojistná cástka Pojištení odpovednosti pri výkonu povolání 2 Spoluúcast Pojistná cástka Spoluúcast Pojištení automobilu 1 2 Druh pojištení Limit / Pojistná spoluúcast cástka Druh pojištení Limit / spoluúcast Pojistná cástka

14 Pojištení nemovitosti, domácnosti... Pojištení odpovednosti z povolání Pojištení automobilu Navrhované kroky k realizaci nového financního plánu Popis Dovolená Rezerva Popis Duchod Rekonstrukce Air Bank Air Bank Conseq Conseq Bankovní úcty Zmena Nová cástka Od roku Prestat platit v Založit 2 50 Založit Investice - podílové fondy Zmena Nová cástka Soucasný stav Od roku Založit Založit Stavební sporení Popis Zmena Nová cástka Soucasný stav Od roku Cíl Martina CMSS Zrušit Penzijní pripojištení Popis Zmena Nová cástka Soucasný Príspevek Rok založení stav zamest. Allianz penzijní spolecnost Snížit Životní pojištení Popis Zmena Nová cástka Ocekáváno na konci Od roku Do roku Jiná Zrušit Cíl Dovolená - Dovolená Rezerva Cíl Rekonstrukce - Rekonstrukce

15 Popis Zmena Jilemnického Nemovit. K hypo blbostka Generali Kooperativa Generali Neživotní pojištení Nová cástka Kc rocne 1 59 rocne Kc rocne Cetnost Kc Kc Príjmy celkem Výdaje celkem portfolio Výsledná bilance - soucasné Navrhované portfolio Výsledná bilance - navrhované info@moneyplus.cz 15