Pojišťovnictví - charakteristika

Transkript

1 Základní charakteristika Pojišťovnictví Specifické odvětví ekonomiky Patří mezi finanční služby Pojišťovnictví - charakteristika Zabývá se pojišťovací a zajišťovací činností Pojišťovny Podnikatelské subjekty Finanční instituce, které za úplatu na sebe přebírají od klientů část rizika Činnosti pojišťoven o Pojišťovací, zajišťovací, poradenská, preventivní činnost Zajišťovny pojišťovny pojišťoven Význam pojištění Uzavřením pojistné smlouvy dochází ke zmírnění dopadu rizika Část rizika převádíme na pojišťovnu, která nás v případě pojistné události odškodní Nutno zvážit možnost samofinancování (vl. Výdaje) placení pojistného je finančně nákladné vzhledem k případnému riziku (havarijní pojištění) Pojistitelnost rizik Riziko musí splňovat následující podmínky: 1. Riziko musí být neovlivnitelné 2. Nahodilé (nesmí být naplánovatelné) 3. Odhadnutelné (stanovitelná pravděpodobnost) 4. Jednoznačné (jednoznačně popsané ve smlouvě) 5. Stanovena velikost (velká rizika pojistitelná pouze při velmi dobrém zajištění) 1/6

2 Pojmy související s pojištěním Pojistitel pojišťovna Pojištěný osoba, která je pojištěná, vztahuje se na ni pojistná smlouvy (nemusí to být ten, kdo smlouvu sjednává) Pojistník osoba, která sjednala pojištění ve prospěch někoho jiného (pojištění lze sjednat ve svůj prospěch) Oprávněná osoba - osoba uvedená v pojistné smlouvě, které vzniká právo na pojistné plnění v případě pojistné události (většinou je i pojistníkem) Obmyšlený - osoba, která není pojištěným, a přesto je oprávněná k příjmu pojistného plnění (většinou v důsledku smrti pojištěného) Pojistné částka, kterou pojišťovně platí pojistník. Její výše a frekvence splátek je dohodnuta v pojistné smlouvě Pojistné riziko je riziko sjednané v pojistné smlouvě, které pojišťovna při jeho vzniku odškodní Pojistné plnění náhrada, která je vyplácena pojišťovnou při vzniku a odškodnění pojistného rizika Příklad - pojmy Jan a Eva mají malého syna Petra, který se často poraní. Sjednají proto úrazové pojištění od ČP. Otec bude pojištění platit (500 Kč měsíčně). V případě úrazu pak má peníze dostat Eva, protože se o syna postará nejlépe. Konkretizujte výše zmíněné pojmy: Pojistitel.. Pojištěný. Pojistník.. Oprávněná osoba. Pojistné... Pojistné riziko. Pojistné plnění 2/6

3 Pojistná smlouva Dvoustranný právní dokument s náležitostmi dle občanského zákoníku Před podepsáním musí pojistitel seznámit s pojistnými podmínkami (předsmluvní informace) Všeobecné náležitosti: Vymezení pojistitele, pojistníka, oprávněné osoby Vymezení pojistného rizika a pojistné události Platnost pojištění (od kdy do kdy platí) Pojistná částka, suma (max vyplatitelná částka) Pojistné kolik, splatnost Další ustanovení: Výluky z pojištění na co se pojištění nevztahuje (např. u živelného není v základu pojištění proti povodním, bouřlivému větru, ) Spoluúčast částka, kterou při určité škodě nehradí pojišťovna zainteresování na předcházení škod + zabránění projednávání drobných náhrad (např. havarijní pojištění) Bonus pro ty, kdo nemají žádnou pojistnou událost (např. havarijní pojištnění), funguje jako marketingový nástroj Malus přirážka k pojistnému při nadměrném množství pojistných událostí Komerční pojištění 3/6

4 Životní pojištění Pojištění osob, která zahrnují pojištění pro případ:.. Dožití určitého Obě dohromady Časté rozšíření o další rizika:.. Výplata jednorázová či formou Vhodné uzavřít v době, kdy jsem. a odpovídám za další osoby (.) V případě hypotéčních úvěrů doporučeno a.. hypotéční bankou Může pouze krýt riziko nebo sloužit i jako forma spoření. Proto rozlišujeme: 1. životní pojištění klient je pouze 2... životní pojištění kombinace pojištění a.. (investování) o Úhrady se připisují na účet klienta o Strhne se částka. o Zbytek je investován do podílových fondů (klient si..) Investiční životní pojištění Nastane-li pojistná událost, vyplácí se: V případě smrti aktuální hodnota investovaných prostředků nebo předem garantovaná výše pojistného plnění V případě dožití stanoveného věku aktuální hodnota investovaných prostředků životní pojištění pojišťovna garantuje minimální vyplacenou částku a klient, jak budou prostředky investovány Základní problém výrazně omezená možnost naspořenou částku (např. jen 2x ročně) 4/6

5 Úrazové pojištění Samostatně nebo jako připojištění k.. pojištění Kryje riziko, že se pojištěný zraní a dojde k přechodnému či trvalému poškození zdraví či smrti poškozeného Výše pojistného se odvíjí od počtu. Vyplacené pojistné následky úrazu (např. výpadek v příjmu pojistného) Další typické produkty životního pojištění Pojištění léčebných výloh v zahraničí (cestovní pojištění) Sjednáváme na dobu. v zahraničí (dovolenou) Pojistné se platí sazbou Rozsah a výše pojistného dle účelu cestování ( turistika) Zdravotní pojišťovna klientům často nabízí ve zvýhodněné podobě Pojištění.. (pobyt v nemocnici, LDN, ) Pojištění na denní dávku při pracovní neschopnosti Pojištění vážných chorob (náklady na léčbu, zdravotní pomůcky, doplatky za léky, pečovatelka) Neživotní pojištění pojištění majetku Pojištění domácnosti hradí škody na věcech, které.. součásti budovy (nábytek, elektronika, cennosti) Pojištění nemovitosti hradí případné škody na. nemovitosti (dům, byt, chalupa, garáž) Základní varianty kryjí rizika následujících škod: požár, zatékající voda, úder blesku, krádež, vloupání, vichřice pozor při sjednávání pojistné smlouvy, co vše je kryto Pojišťovna hradí maximálně hodnotu majetku pozor na.. (při sjednání smlouvy vyčíslujeme hodnotu pojištěných věcí, u nemovitosti určuje cenu ) 5/6

6 Neživotní pojištění odpovědnost za škodu Pojišťují se možné škody, které způsobí svým. sám pojištěný někomu jinému např. na majetku nebo na V praxi se setkáváme s: Pojištění za škody z běžného občanského života (např. škody při sportu, havarijní pojištění) Pojištění odpovědnosti za škody způsobené výkonem.. (zaměstnavatel zaměstnavateli) či v rámci Zemědělská pojištění + veterináři Pojištění plodin Pojištění hospodářských.. Pojištění koní,, lesních porostů Pojištění odpovědnosti veterinárního lékaře o Povinné pro členy veterinárních lékařů o Týká se odborné veterinární léčebné a činnosti 6/6