Finanční a Investiční plán pro :

Rozměr: px

Začít zobrazení ze stránky:

Download "Finanční a Investiční plán pro :"

Ludmila Tereza Vávrová
před 8 lety
Počet zobrazení:

1 Finanční a Investiční plán pro : Karel Opatrný, Ing. Maruška Běžná Informace a zadání: Karel je ředitel menší soukromé firmy,39let, Maruška je účetní,37 let,syn Jiří 13 let Bydlí v bytě a platí nájem. Definují si své cíle. Každý je pojišten, mají 1x stavební spoření,na bežném účtě 50000,a 2x penzijní připojištění. Mají našetřeno ,- Hlavní cíle rodiny: Profinancovat studia na VŠ Jiří, ,- Koupit rodinný dům do pěti let cena Kč ,- Vybudovat finanční nezávislot Kč ,- měsíčně od 57.roku Karla Aktuální majetek a zdroje: Příjem Karel 45000,- Příjem Marie 12000,- Úspory ,- Běžný účet 50000,-

Definují si své cíle. Každý je pojišten, mají 1x stavební spoření,na bežném účtě 50000,a 2x penzijní připojištění.

2 Řešíme tyto oblasti 1. Zajištění rizik finanční plán pokrývá všechna významná rizika tak, aby byla zajištěna dostačující finanční stabilita. Zajištění rizik je voleno tak, aby bylo cílů dosaženo i za nepříznivých okolností. 2. Splnění cílů finanční plán pracuje se střednědobými a s dlouhodobými prostředky tak, aby optimalizoval výnosy a rizika a pomohl k lepšímu splnění finančních cílů. 3. Splnění finanční nezávislosti plán pracuje s dlouhodobými prostředky tak, aby maximalizoval výnosy a napomohl tak co nejlepšímu splnění finanční nezávislosti. Zároveň omezuje riziko investic jejich vhodnou diverzifikací. Kroky k realizaci plánu Finanční plán navrhuje řešení v jednotlivých oblastech. Navrhuje, jak splnit Vaše cíle, Vaší finanční nezávislost a zajištění Vás a Vaší rodiny. Doporučuji: 1) ochránit Vaše budoucí příjmy a zajistit majetek 2) nechat Vaše peníze lépe pracovat 3) konsolidovat dluhy,využít hypotéku 4) investovat jednorázově i pravidelně K tomu, aby plán nezůstal jenom na papíře, ale aby dobře sloužil, je nutné jednotlivé kroky skutečně provést. Je důležité dozajistit rizika současná zajištení jsou malá. Plán počítá se zajištením obou partnerů na celkovou částku kolem Kč ,-. To je duležité,protože v případe nenadálé události rodina neztratí příjem a navíc dál pokračuje na cestě k finanční nezávislosti! Dále řešíme odškodnění pri dlouhodobé nemoci Nový dům řešíme hypotečním úvěrem,i když je k dispozici část prostředků. Tím získáváme další kapitál a během 18-ti let jej dále zhodnotíme. Portfolio investic rozprostíráme (diversifikujeme) do mnoha aktiv : Termínované vklady,dluhopisy,stavební spoření,penzijní fond,životní pojištení,akciové fondy,které ješte dále dělíme na 6 nezávislých investic,kvůli vetší diversifikaci a bezpečnosti celé investice a investice na kapitálových trzích. Zjistili jsme také,že některé platby jako například penzijní a stavební jsou zbytečně vysoké a nepřinášejí dlouhodobý efekt. Investujeme pravidelně,čímž snižujeme rizika eventuelních cenových výkyvů na trzích. Studium Jiřího se profinancuje bez problému,protože je na účtech dost prostředků.

Splnění cílů finanční plán pracuje se střednědobými a s dlouhodobými prostředky tak, aby optimalizoval výnosy a rizika a pomohl k lepšímu splnění finančních cílů. 3.

3 Finanční nezávislost Co vlastně je finanční nezávislost? Je to jednoduché. Z pasivní investice (nemusíte se o ní starat,chodit do práce a podobně) plyne takový zisk,který zajistí všechny potřeby chodu domácnosti a běžného života. Prostě definice by lidově zněla asi takto: i když nic neděláte,každý měsíc se na účtě objeví dost peněz na to,abyste zaplatili vše potřebné. Portfolio, z kterého se bude vyplácet Vaše doživotní renta, bude tvořeno z velké části právě z výnosů a z malé části z vlastních prostředků. Portfolio zároveň omezuje rizika investic, a to diverzifikací do mnoha produktů. Nikdy nesází na jednu jedinou kartu. Díky plánu se financní nezávislost podstatně zvýší. Každý plán je individuální a naprosto jiný. To,co platí pro jednoho klienta nemusí platit pro druhého. Strategie se navrhuje na základe příjmu,majetku,věku a dalších možností klienta.

Prostě definice by lidově zněla asi takto: i když nic neděláte,každý měsíc se na účtě objeví dost peněz na to,abyste zaplatili vše potřebné.

V dosažení věku Vaší finanční nezávislosti vypadá modelace měsíční renty takto : Současný stav Finanční plán standart Náš investiční plán 7 690 23 720 62 540 Současný stav tam se dostanete,pokud

4 V dosažení věku Vaší finanční nezávislosti vypadá modelace měsíční renty takto : Současný stav Finanční plán standart Náš investiční plán Současný stav tam se dostanete,pokud zásadně nezměníte způsob hospodaření a investic Finanční plán standart takto bude vypadat výsledek od nejlepších expertů a poradců Náš investiční plán díky investičním zkušenostem vás můžeme posunout dále Z naspořené částky Kč ,- jsme oddělili ,- které budou investovány dlouhodobě na kapitálových trzích. Jde o investice s větším rizikem,ale samozřejmě i větším výnosem. Proto použijeme jen část dostupných prostředků. Investujeme 18 let do doby začátku vaší renty. Počítáme s dlouhodobým zhodnocením profesionálními investory. V době vaší renty pak počítáme s bezpečným zhodnocením,které bude generovat část renty. Zbývající bude generovat finanční plán. (je započítána inflace). Počítáme s doživotní rentou!!! Příklad spotřebované renty po dobu 25 let ( do věku klienta 82 let) Celková renta bude vypadat takto : počítáme pouze bezpečnou variantu V případě investice části kapitálu v době započetí renty do kapitálových investic budou hodnoty vyšší. Současný stav Finanční plán standart Náš investiční plán Pokud budete rentu čerpat 25 let, bude rozdíl obou plánů (standart/náš) Kč ,- a oproti situaci bez finančního plánu se jedná o posun více než 16 milionů. Grafy vyjadřují rozdíly všech tří variant

dále Z naspořené částky Kč 750000,- jsme oddělili 250000,- které budou investovány dlouhodobě na kapitálových trzích. Jde o investice s větším rizikem,ale samozřejmě i větším výnosem.

5 doporučení Pro splnění Vašich finančních cílů je třeba rozdělit Vaše finanční prostředky následujícím způsobem: Jednorázově Pravidelně Nyní Doporučeno Rozdíl Nyní Doporučeno Běžný účet Term. vklad/spoř. účet Stavební spoření Životní pojištění Penzijní fond Invest. peněžního trhu Dluhopisové investice Fondy smíšené Akciové investice Pro rozložení rizika akciových investic doporučujeme sestavit diverzifikované portfolio. Akciové investice doporučujeme rozdělit následujícím způsobem: Fond: FOND 1 FOND 2 FOND 3 FOND 4 FOND 5 FOND 6 Jednorázově Pravidelně Současná struktura rezerv Doporučená struktura rezerv Současná struktura pravidelných investic Doporučená struktura pravidelných investic

peněžního trhu 0 11715 11 715 0 377 Dluhopisové investice 0 127653 127 653 0 1 404 Fondy smíšené 0 139 762 139762 0 1 871 Akciové investice 0 245 788 245788 0 5 054 Pro rozložení rizika akciových

6 Proč to funguje,můžete ušetřit a vydělat Mnoho lidí finanční plán nepoužívá. Finanční produkty kupují podle jejich momentální výhodnosti a ne podle toho, jestli jim pomohou splnit jejich potřeby. Pokud si cíle neurčí a včas se na ně nezačnou připravovat, dostanou se jednoho dne do situace, kdy jsou cíle neřešitelné. Najednou zjistí, že v důchodu dostávají pouze zlomek svého příjmu nebo že potřebují peníze na studia svých dětí, a nemohou to utáhnout.finanční plán pomáhá připravit se na mnohé situace a pomáhá je řešit s předstihem. Vůbec nevadí, že nikde nemáme jistotu, zda naše děti budou studovat nebo že nevíme, jaký bude důchod za 20 let. Důležité je být na tyto situace připraven a začít něco dělat včas. Dříve než bude pozdě. Finanční plán umí pracovat s majetkem a příjmem v souladu s finančními cíli. Pouze v okamžiku, kdy víme, na co které peníze budeme potřebovat, můžeme volit vhodný produkt. Jakmile víme, které peníze budeme potřebovat na krátkodobé cíle a které na dlouhodobé, můžeme volit krátkodobý nebo dlouhodobý produkt. Tím máme zajištěno, že finanční situace je v souladu s plánovanými cíli. Finanční plán se stará o hodnoty, které jste již jednou vybudovali. Chrání Váš majetek před ztrátou, a rovněž Vaše budoucí zdroje. Vaše budoucí příjmy, které potřebujete ke splnění svých budoucích cílů. Plán Vám dává stabilitu, aby Vaše finanční situace a životní úroveň nekolísaly. Některé zásadní kroky,proč : spolupracujeme s většinou pojišťoven,bank a investičních společností (vybereme pro vás ty nejlepší a nejvýhodnější produkty a domluvíme extra podmínky) vyznáme se v opravdových investicích (školíme a vedeme osoby i investory na cestě k dlouhodobým ziskům) vlastní produkty,přizpoůsobené na míru diversifikace portfolia ochrana Tento plán je individuální a není aplikovatelný na všechny klienty. Řeší se vždy hloubkovou analýzou stávajícího portfolia nebo rozdělení majetku. Kontaktujte našeho specialistu,který s Vámi vše probere a navrhne nejlepší řešení právě pro Vás. Vždy jse o individuální poradenství.

Najednou zjistí, že v důchodu dostávají pouze zlomek svého příjmu nebo že potřebují peníze na studia svých dětí, a nemohou to utáhnout.

Podobné dokumenty

Finanční gramotnost pro školy. Senior lektoři: Karel KOŘENÝ Petr PAVLÁSEK

Finanční gramotnost pro školy. Senior lektoři: Karel KOŘENÝ Petr PAVLÁSEK Finanční gramotnost pro školy Senior lektoři: Karel KOŘENÝ Petr PAVLÁSEK r. 2012 1. Zlatá pravidla Pokud chcete dosáhnout finanční nezávislosti, musíte plánovat, být disciplinovaní a rozhodnuti ovládat