Konferencia QUO VADIS 3. PILIER? Česká republika: III. pilíř po reformě a co zaměstnanecké penze?

Rozměr: px

Začít zobrazení ze stránky:

Download "Konferencia QUO VADIS 3. PILIER? Česká republika: III. pilíř po reformě a co zaměstnanecké penze?"

Dominik Pešan
před 7 lety
Počet zobrazení:

1 Konferencia QUO VADIS 3. PILIER? Česká republika: III. pilíř po reformě a co zaměstnanecké penze? Hotel SOREA REGIA Bratislava 18. októbra 2016, JUDr. Vít Samek

2 Změny ve III. pilíři 2012 až 2015: Transformace penzijních fondů: Uzavření penzijního připojištění se státním příspěvkem k V 2012 zvýšený zájem o starý III. pilíř nových smluv, (celkový počet účastníků poprvé překročil 5 milionů osob). Oddělení majetku fondů od penzijní společnosti jako opatření k posílení bezpečnosti prostředků účastníků. Od nové doplňkové penzijní spoření (DPS) a účastnické fondy: umožněna volba investiční strategie, zavedeny poplatky, ztráta garance nezáporného zhodnocení, výnosy podle trhu, zrušena výsluhové penze a fixní věk pro vznik nároku na dávku, zvýšení státního příspěvku, zaveden předdůchod (úhrada ZP státem, vyloučená doba v DP).

3 Změny ve III. pilíři 2012 až 2015: II. pilíř (důchodové spoření) Vytvořen k V roce 2015 zrušen dnes dobíhá likvidace důchodových fondů a převod prostředků účastníkům. III. pilíř: Pokles celkového počtu účastníků se zpomaluje Objem spravovaných prostředků stále roste významně přispěla úprava státního příspěvku ve vazbě na vyšší příspěvky účastníků. V roce 2015 byla přijata opatření k zatraktivnění III. pilíře vrácení fixního věku pro vznik nároku na dávku, možnost dětského spoření s částečným odbytným v 18 letech, zvýšení provizí pro zprostředkovatele, další daňové zvýhodnění pro penze na dobu určitou i příspěvky účastníka a zaměstnavatele.

4 Působení PT1 Odborné komise pro DR Návrh postupu zrušení II. pilíře a návrhy změn III. pilíře realizovaných od 1. ledna 2016; Zavedení povinných příspěvků zaměstnavatelů pro zaměstnance vykonávající práce zařazené do III. a IV. kategorie rizika, popřípadě pro všechny zaměstnance účastníky doplňkového penzijního spoření; Motivace účastníků transformovaných fondů k přechodu do doplňkového penzijního spoření. Výplata doživotních indexovaných anuit (ČSSZ a/nebo pojišťovny); Garance udržení nominální hodnoty příspěvků účastníka; Zavedení systému individuálních důchodových účtů v ČR;

5 III. pilíř: 8 hráčů na trhu doplňkového penzijního spoření

6 27 fondů DPS 8+3 fondů Konzervativní strategie 9 mld. Kč 8 fondů Vyvážené strategie 2,1 mld. Kč 8 fondů Dynamické strategie 1,3 mld. Kč

7 POČET ÚČASTNÍKŮ pololetí pololetí 2016 III. Pilíř PP DPS

8 Na konci 1. pololetí 2016 si ve III. pilíři spořilo celkem účastníků, tj. o (1,1%) méně, než na začátku roku. Tempo poklesu účastníků ve III. pilíři se zmírňuje - loni o (1,8%) účastníků. Penzijní připojištění evidovalo účastníků a zaznamenalo od počátku roku přirozený úbytek o (3,4%) účastníků. V prvním pololetí 2015 o meziročně - zmírnění poklesu počtu účastníků penzijního připojištění o 5,8%. Doplňkové penzijní spoření na konci pololetí 2016 vykazovalo účastníků, což představuje nárůst od začátku rokuo (25,6%) účastníků - v 1. pololetí 2015 nárůst o Poprvé v letošním roce mohli občané využít příležitosti uzavřít smlouvu o doplňkovém penzijním spoření také pro účastníky mladší 18 let. Za I. pololetí 2016 bylo uzavřeno celkem tzv. dětských smluv.

9 OBJEM PROSTŘEDKŮ pololetí pololetí 2016 III. Pilíř PP DPS

10 Penzijní společnosti ke spravovaly ve fondech III. pilíře prostředky účastníků v celkové výši 366,501 mld. Kč, tj. o 17,049 mld. Kč (4,9 %) více od začátku roku. 352,794 mld. Kč v transformovaných fondech (penzijní připojištění) 13,707 mld. Kč v účastnických fondech (doplňkové penzijní spoření). V I. pololetí 2016 nárůst objemu spravovaných prostředků ve srovnání se stavem na konci roku 2015 o 13,483 mld. Kč, tj. o 4,0% v transformovaných fondech 3,574 mld. Kč, tj. o 35,3% v účastnických fondech Objem spravovaných prostředků rostl meziročně o 7,1% v penzijním připojištění 53,0% v doplňkovém penzijním spoření.

11 800 PRŮMĚRNÝ PŘÍSPĚVEK ÚČASTNÍKA pololetí pololetí 2016 PP DPS

12 Průměrná výše měsíčního příspěvku účastníka v I. pololetí 2016 na penzijní připojištění dosáhla 592 Kč, tj. o 16 Kč (2,7%) více než v I. pololetí na doplňkové penzijní spoření dosáhla 729 Kč, tj. meziročně o 28 Kč (3,8%). Průměrný příspěvek na doplňkové penzijní spoření účastníků mladších 18 let za I. pololetí 2016 činil 492 Kč. Průměrné příspěvky účastníků na penzijní připojištění i doplňkové penzijní spoření průběžně rostou, nedosahují však optimální měsíční výše (1 000 Kč) pro získání nejvyššího státního příspěvku (230 Kč). Příspěvek zaměstnavatele pobíralo na konci I. pololetí 2016 celkem účastníků, tj. 20,5 % z celkového počtu. počet účastníků s příspěvkem zaměstnavatele vzrostl oproti I. čtvrtletí 2016 na konci pololetí o osob.

13 POČET ÚČASTNÍKŮ S PŘÍSPĚVKEM ZAMĚSTNAVATELE pololetí pololetí 2016 PP DPS

14 PRŮMĚRNÝ PŘÍSPĚVEK ZAMĚSTNAVATELE pololetí PP DPS pololetí 2016

15 Průměrný příspěvek zaměstnavatele na penzijní připojištění činil 733 Kč měsíčně; doplňkové penzijní spoření činil 828 Kč měsíčně; V obou produktech dochází v průběhu roku 2016 k mírnému růstu průměrné výše měsíčních příspěvků zaměstnavatele. Průměrné příspěvky zaměstnavatelů na penzijní připojištění i doplňkové penzijní spoření nedosahují maximální možné výše příspěvku ročně daňová podpora do Kč do konce roku 2016 daňová podpora do Kč od Počet účastníků s příspěvkem zaměstnavatele se ve III. pilíři dlouhodobě udržuje na úrovni jen 20% z celkového počtu.

16 PŘEDDŮCHOD pololetí 1. pololetí POČET ÚČASTNÍKŮ PRŮMĚRNÁ VÝŠE

17 Cíl: Předdůchody Umožnit odchod do důchodu ve III. pilíři před dosažením důchodového věku v I. pilíři bez pojistně matematické sankce; K vypláceny osobám; Průměrná výše Kč. Širšímu využití předdůchodu brání zejména podmínka minimální naspořené částky. Nároky na čerpání předdůchodu v současnosti splňuje účastníků doplňkového penzijního spoření, účastníků penzijního připojištění.

18 HOSPODÁŘSKÝ VÝSLEDEK ZA BĚŽNÉ OBDOBÍ pololetí pololetí 2016 PP DPS

19 Celkový kumulovaný hospodářský výsledek fondů penzijních společností za I. pololetí 2016 dosáhl 1,417 mld. Kč, tj. o 804 mil. Kč (57%) více než v I. čtvrtletí roku; Transformované fondy penzijního připojištění vykázaly zisk 1,488 mld. Kč (vzhledem ke své dlouhodobosti a historické skladbě majetku nejsou tolik ovlivněny současným vývojem na kapitálových a finančních); Účastnické fondy doplňkového penzijního spoření vykázaly celkovou ztrátu ( 71 mil. Kč); Ziskovost sektoru v přetrvávajícím nepříznivém investičním prostředí vykazuje klesající tendenci, v meziročním srovnání u transformovaných fondů o 341 mil. Kč (18,6%), u účastnických fondů o 51 mil. Kč (39 %). Odhadovat na základě pololetních výsledků celoroční výkonnost fondů by bylo předčasné.

20 Zhodnocení prostředků účastníků za rok 2015 dosáhlo v transformovaných fondech průměrných 1,15% p. a. jen 7 účastnických fondů z 27 vykázalo v loňském roce záporný výnos (v rozmezí od -0,1% do 1,1%, s výjimkou jediného fondu 11,5%, který však vznikl teprve na konci roku 2014). Zhodnocení prostředků v účastnických fondech se za rok 2015 pohybovalo v rozmezí od 0,4% (povinný konzervativní fond), do 3,7% (vyvážený fond) a až do 8% (dynamický fond). Od založení se u účastnických fondů průměrné zhodnocení pohybuje: Konzervativní 2%; Vyvážené 5%; Dynamické 7% Penzijní společností zajišťují účastníkům odpovídající zhodnocení prostředků na úrovni výkonnosti srovnatelných produktů na finančním a kapitálovém trhu za výrazně nižších nákladů pro klienta.

21 Děkuji za Vaši pozornost

Podobné dokumenty

Obchodní a ekonomické ukazatele fondů penzijních společností za 1. pololetí 2016

Obchodní a ekonomické ukazatele fondů penzijních společností za 1. pololetí 2016 Prezentace pro PT1 Praha 25.8.2016 ÚČASTNÍCI POČET ÚČASTNÍKŮ 6 000 000 5 000 000 4 000 000 3 000 000 2 000 000 1 000 000