Pojišťovací makléř současnost a budoucnost , Bratislava

Transkript

1 Pojišťovací makléř současnost a budoucnost , Bratislava

2 Obsah Aktuální situace na pojišťovacím trhu ČR Pojišťovací zprostředkovatelé a legislativa Pojišťovací makléř základní principy práce, význam makléře, odměňování Pojišťovací makléř budoucnost

3 Pojistný trh v ČR v roce 2012 Oblast pojištění Stav k 12/2012 (předepsané pojistné v tis. EUR) Vývoj trhu 12/2012 vs. 12/2011 Smluvní pojištění v ČR celkem ,1 % Životní pojištění ,9 % Neživotní pojištění ,4 % Z toho POV ,2 % HAV ,1 % Podnikatelské pojištění ,1 % Pojistný trh celkem k 12/2012: tis. EUR Vývoj trhu 12/2012 vs. 12/2011: + 0,1 % Zákonná nesmluvní pojištění ,9% Zdroj dat: Podíl členských pojišťoven ČAP na celkovém předepsaném pojistném v ČR je 98%. Členy ČAP nejsou např. ACE, AIG, XL. Celkový pojistný trh Stagnace pojistného trhu - meziroční růst o 0,1 % Koncentrace trhu podíl skupin Generali a VIG na trhu 62% Životní pojištění Růst díky nárůstu běžně placeného životního pojištění (meziročně o 2,2 %) Meziroční pokles počtu uzavřených PS o více než 100 tis. Neživotní pojištění Meziroční pokles předepsaného pojistného o 1,4 %, zejména díky pojištění vozidel U pojištění vozidel snížení tempa poklesu předepsaného pojistného (v roce 2011 pokles o 7 %, v roce 2012 pokles o 3,7 %)

4 Podíly jednotlivých pojistitelů v ČR v roce 2012 Pojistný trh 4,5 mld. EUR Pojistný trh neživotního pojištění 2,67 mld. EUR 5% 7% 2% 4% 8% 2% 10% 5% 5% 19% 26% Podíl 2 největších subjektů (skupina Generali a VIG) 62 % 7% ČP (skupina Generali) Generali (skupina Generali) KOOP (skupina VIG) ČPP (skupina VIG) PČS (skupina VIG) ALLIANZ ČSOBP UNIQA ING AXA - ŽP CARDIF Ostatní (<2%) 6% 10% 3% 9% 6% 7% 7% 11% 10% 23% 24% 28% 8% 27% 7% ČP (skupina Generali) Generali (skupina Generali) KOOP (skupina VIG) ČPP (skupina VIG) ALLIANZ ČSOBP UNIQA CARDIF Ostatní (<2%) Pojistný trh pojištění vozidel 1,3 mld. Kč 6% 2%6% ČP (skupina Generali) Generali (skupina Generali) KOOP (skupina VIG) ČPP (skupina VIG) ALLIANZ ČSOBP UNIQA AXA Ostatní (<2%) Zdroj dat: Podíl členských pojišťoven ČAP na celkovém předepsaném pojistném v ČR je 98%. Členy ČAP nejsou např. ACE, AIG, XL.

5 Vývoj sazeb pojistného na světových trzích zaměstnanci auta majetek odpov. úraz programy Zdroj: The Council of Insurance Agents & Brokers

6 Pojišťovací makléři v ČR Legislativa Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí Celkem na trhu 140 tis. poj. zprostředkovatelů registrovaných u ČNB Pojišťovací makléři 776 Pojišťovací agenti Výhradní pojišťovací agenti Vázaní pojišťovací zprostředkovatelé Podřízení pojišťovací zprostředkovatelé Makléř je ve své činnosti vázán obsahem smlouvy s klientem (x pojišťovací agent je vázán mimo jiné vnitřními předpisy pojišťoven) V závislosti na obsahu smlouvy s klientem makléř: zpracovává komplexní analýzy pojistných rizik, návrhy pojistných programů poskytuje konzultační a poradenskou činnost provádí správu uzavřených pojistných smluv, sleduje lhůty k jejich revizi, spolupracuje při likvidaci pojistných událostí

7 Makléře je odměňován pojišťovnou, pokud nebylo dohodnuto jinak Na žádost klienta musí sdělit způsoby svého odměňování Musí vykonávat činnost s odbornou péčí, chránit zájmy spotřebitele Nesmí uvádět nepravdivé, nedoložené, neúplné, nepřesné, nejasné nebo dvojsmyslné údaje a informace a nezamlčet údaje o charakteru a vlastnostech poskytovaných služeb Makléř musí informovat klienta zda: Pojišťovací makléři v ČR Legislativa poskytuje řádnou analýzu dostatečného počtu pojistných produktů tak, aby mohl doporučit uzavření pojistné smlouvy odpovídající potřebám a požadavkům klienta má smluvní povinnost vykonávat činnost výhradně pro jednu pojišťovnu nebo více pojišťoven Pojišťovací makléř má vůči klientům dle zákona ze všech kategorií zprostředkovatelů největší odpovědnost a povinnosti, jedná také v rozsahu smlouvy s klientem. Pro klienty představuje pojišťovací makléř rovněž největší právní jistotu v případě odborné chyby, nedostatečné odborné péče a z toto pramenících škod apod.

8 Pojišťovací makléři v ČR Situace na trhu Naprostá většina firem, organizací, institucí, profesních sdružení, asociací využívá služeb pojišťovacích makléřů Makléři jsou na trhu velice respektovaným partnerem klientů, pojišťoven, ČNB Na českém trhu je vysoká kvalita makléřů i vysoká konkurence vedoucí ke zkvalitňování služeb a celkovému rozvoji makléřského trhu, což přináší prospěch klientům a celému pojišťovacímu trhu Řada makléřů poskytuje komplexní servis prostřednictvím vlastního týmu: Risk management Analýza rizik, návrh a realizace pojistného programu, wording Každodenní servis, administrativa pojištění Likvidace škod Zaměstnanecké programy, pojištění osob Osobní přístup i elektronickou komunikace dokument management, extranet apod. Vzdělávací program, školení pro klienty

9 Pojišťovací makléři v ČR Situace na trhu Stejně jako v jiných oborech i na poj. trhu je vysoký tlak na cenu pojištění, odměnu makléře, proto se dlouhodobě zvyšuje tlak na efektivitu, kvalitu služeb jednotlivých makléřů, manažerské schopnosti, profesionalitu to je cesta pro dlouhodobou spolupráci s klienty založené na vysoké kvalitě služeb, přidané hodnotě a důvěře Klienti mají velmi dobré znalosti o makléřích, ví co mohou požadovat, jsou nároční Na trhu běžně probíhají výběrová řízení na poj. makléře, včetně výběrových řízení podle zákona o zadávání veřejných zakázek, Odměňování makléře není na trhu žádným problémem, klienti makléřů mají velmi dobré znalosti o podmínkách odměňování, často je informace o odměně součástí smlouvy s klientem, někteří klienti využívají poplatky, někdy klienti sjednávají odměnu za snížení ceny pojištění, likvidaci škod apod. Převažuje však provizní systém. Práce a kvalita pojišťovacích makléřů je hodnocena velice kladně i ze strany dozorčího orgánu, 95% stížností/pochybení klientů na práci poj. zprostředkovatelů pramení ze sektoru retailové distribuce pojištění.

10 Pojišťovací makléři v ČR Základní principy Pojišťovací makléř musí hájit zájmy klienta a přinášet mu nejlepší řešení. Je nezávislý na jakékoliv pojišťovně, chová se nestranně a objektivně. Musí se vyznat na trhu, znát pojistné podmínky a produkty pojišťoven na trhu, najít na trhu nejlepší řešení - kvalita pojištění, individuální řešení, cena apod. Poskytuje analýzu rizik, potřeb klienta, doporučuje řešení krytí rizik, rozsah pojištění, ošetření různých výluk, preventivní opatření Když chce makléř poskytovat nejlepší rady, musí mít znalosti a zkušenosti nejen v pojišťovnictví, ale zároveň musí znát obor, ve kterém působí klient. Kvalitní pojišťovací makléř klientovi jasnou řečí vysvětlí, co je předmětem pojištění,. aby pak nedocházelo k nedorozumění zejména při řešení škod, kde je role makléře velice ceněna. Důležitá je komplexnost služeb, transparentnost, profesionalita, etické chování. Makléř slouží svým klientům má být klientovi neustále k dispozici, je jeho rádce, poskytuje pomoc ve složitých situacích, je proaktivní, umí předvídat

11 Pojišťovací makléři Budoucnost Historie pojišťovacích makléřů sahá do 18. století Pojišťovací makléři působí snad ve všech zemích světa. Je jednoznačná přidaná hodnota makléře pro klienta i užitečnost pro celý poj. trh. Činnost pojišťovacích makléřů je s ohledem na odpovědnost a složitost jejich služeb regulována státem a profesními organizacemi. Evropská unie vydala několik doporučení a závazných směrnic týkajících se regulace pojišťovnictví včetně činnosti pojišťovacích makléřů. Pro budoucnost této krásné profese je důležité: Kvalitní a stabilní legislativa, konsenzus mezi potřebami klientů, trhu, dozorčím orgánem Aby se makléři chovali profesionálně, transparentně, eticky Lépe vysvětlovali a propagovali svou profesi a její přínos Lépe hájili své zájmy - důležitá role asociace poj. makléřů, její síla

12 Pojišťovací makléři v ČR Asociace českých pojišťovacích makléřů 80 členů 770 mil. EUR zprostředkované pojistné (meziročně + 4%) Neživotní pojištění tvoří 94% zprostředkovaného pojistného Makléři zprostředkovali pojištění u 89 domácích a zahraničních pojišťoven, nejvíce obchodů u Kooperativa pojišťovny 20% České pojišťovny 14%, ČSOB Pojišťovny 12% a Allianz pojišťovny 10%. 6 členů AČPM, z nichž každý zprostředkoval pojistné za více než 40 mil. EUR, tvoří 53% produkce všech členů AČPM Asociace je respektovaným a aktivním partnerem na trhu v jednáních s ČNB, Ministerstvem financí, Českou asociací pojišťoven Asociace hájí zájmy svých členů, oboru

13 Děkuji za pozornost a přeji Vám mnoho úspěchů Jiří Nepala