Není úraz jako úraz. aneb úrazy ve světle různých pojištění. Lukáš Kaplan Martin Podávka Dušan Šídlo Martin Viktora. Webinář 21.6.

Transkript

1 Nejčtenější médium pro finanční poradce Není úraz jako úraz aneb úrazy ve světle různých pojištění Lukáš Kaplan Martin Podávka Dušan Šídlo Martin Viktora Webinář :00

2 PITOMOSTI V ÚRAZOVÉM POJIŠTĚNÍ 21. června 2016 MARTIN PODÁVKA CCO, ALLIANZ

3 2 základní oblasti pojistného plnění Zajištění příjmu Pokrytí nákladů (léčení nemoci/úrazu) Peněžní plnění Peněžní plnění Nepeněžní plnění Budoucnost Úraz je jednou z příčin stavu neschopnosti vydělávat Léčení konkrétních následků úrazů Jedna z příčin????

4 2 základní oblasti pojistného plnění Věk Úmrtí Invalidita (3. stupeň) Pracovní neschopnost % 10% 16% % 8% 13% % 9% 13% % 7% 13% % 4% 13% % 4% 13% % 3% 12% % 3% 12% % 2% 12% Celkem 14% 4% 13%

5 2 základní oblasti pojistného plnění Zajištění příjmu Pokrytí nákladů (léčení nemoci/úrazu) Peněžní plnění Peněžní plnění Nepeněžní plnění Budoucnost Úraz je jednou z příčin stavu neschopnosti vydělávat Léčení konkrétních následků úrazů Jedna z příčin 14 % 4 % 13 % 8 %

6 Tak jak? Úrazové varianty S, I, PN, H jsou pouze doplňkové NULOVÁ varianta: plná příčina v dostatečné částce NAVÝŠENÁ částka: max. + 25% Proč ANO? Náhlost Rehabilitace Špatný zdravotní stav Proč NE? Cena Efekt velkých PČ Náklady na léčení TN: 3x-5x roční příjem (1-2 mil Kč) DO: malé versus velké úrazy DO: dny versus částka

7 Denní odškodné: pitomost I. Dva druhy výpočtu 1) Skutečná doba léčení s omezením 2) Částka dle tabulky Tabulková hodnota Tabulková hodnota Dny zavádějící -> částka dle typu úrazu (= 2. varianta)

8 Denní odškodné: česká pitomost II. Drobné škody Zaplacené pojistné 30 x 12 x 200 = Škodní procento 50 % Vyplaceno Kč Vyhozeno Kč Má to smysl? NE Jak lépe? Varianty pouze s vážnějšími úrazy (levnější) a samopojištění pro drobnější věci (spořicí účet, emergency fond)

9 Rozdílné TN: tabulky + progrese Ztráta ledviny Kč nebo Kč Úplná ztuhlost pravého lokte Kč nebo Kč Ztráta nohy v kyčli Kč nebo Kč

10 Garance nejvyššího plnění Ztráty končetin, orgánů, funkcí (87 položek) Nejvíce z 5 největších pojišťoven v běžném ŽP Zohledňuje progresi i oceňovací tabulky Za klienta vše srovnává pojišťovna, nejméně 2x ročně

11 Úrazy a pojištění Červen 2016 Dušan Šídlo

12 Úraz a pojištění trvalých následků úrazu 1. Úrazy páteře (výhřezy plotének, dorzopatie, vertebrogenní algické syndromy). 2. Úrazy po záchvatech a poruchách vědomí. 3. Pracovní úrazy. 4. Úrazy v příčinné souvislosti s požitím alkoholu. 5. Úrazy a rizikové sporty.

13 Oceňovací tabulky Rozeznáváme garantované (plní se dle tabulky v podmínkách) a negarantované tabulky (platné v době plnění): určité konkrétní hodnoty, rozpětí středně určité velká rozpětí, často max. hodnoty neurčité pouze max. hodnoty

14 Úraz a pojištění trvalých následků úrazu blog.brokertrust.cz

15 Úrazy a pojištění denního odškodného 1. Pohmoždění měkkých tkání. 2. Popáleniny. 3. Podvrtnutí. 4. Achillova šlacha. 5. Páteř.

16 Úrazy a pojištění pracovní neschopnosti 1. Úrazy/nemoci páteře/zad. 2. Úrazy, které nesplňují úrazový děj, resp. definici pojišťovny. 3. Pracovní úrazy. 4. Úrazy v příčinné souvislosti s požitím alkoholu. 5. Úrazy a oceňovací tabulky.

17 Když úraz není úraz Lukáš Kaplan, FA

18 Představení společnosti EUCS Pomáháme finančním poradcům a jejich klientům řešit různé právní nároky (zejména proti pojišťovnám) Spolupracujeme s několika specializovanými advokátními kancelářemi a soudními znalci z různých oblastí Za 4 roky jsme úspěšně vyřešili více než 250 sporů o pojistné plnění v celkové hodnotě přes ,- Kč Provozujeme web pro klienty poradnaposkozeneho.cz Pořádáme workshopy pro finanční poradce přes web branklienta.cz

19 Příklady sporů s pojišťovnami Když úraz není úraz Definice úrazového děje - neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného Hlášení pojistných událostí a autentičnost lékařských zpráv Příklady

20 Příklady sporů s pojišťovnami Když úraz není úraz. k úrazu došlo při manipulaci s břemenem, konkrétně při používání zdvihacího zařízení došlo při zatažení k prasknutí v levém rameni.

21 Příklady sporů s pojišťovnami Když úraz není úraz Z doložených lékařských zpráv je patrné, že jste se léčil pro poranění ramene, které vzniklo po manipulaci s břemenem. Jedná se o přetížení měkkých kloubních struktur levého ramene, bez prvotního úrazového mechanismu (pád, apod.). Dle Zvláštních pojistných podmínek pro investiční životní pojištění se úrazem rozumí neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného. Při zvedání/manipulaci s břemenem se jedná o proces, který je závislý na vůli, dle pojistných podmínek se tedy nejedná o úrazový mechanismus. Z těchto důvodů jsme nuceni Váš nárok na pojistné plnění zamítnout.

22 Příklady sporů s pojišťovnami Když úraz není úraz zdvihací zařízení se při manipulaci neočekávaně zaseklo, a tím došlo k neočekávanému a náhlému působení zevní síly nezávisle na vůli pojištěného.

23 Příklady sporů s pojišťovnami Když úraz není úraz Na základě Vaší žádosti byl přezkoumán spis škodní události vašeho klienta, škodní událost ze dne poranění ramene. Dle vyjádření smluvního lékaře je možné proplatit pojistné plnění, dle položky č do 49 dnů, tedy Kč. Dle doložené dokumentace zároveň vznikl nárok Vaší advokátní kanceláři na úhradu nákladů právního zastoupení ve výši Kč.

24 Příklady sporů s pojišťovnami Další příklady Neúplný zdravotní dotazník a odstoupení od smlouvy Degenerativní změny Odškodnění bolesti a ztížení společenského uplatnění Rozdíly v plnění v řádu až stovek procent

25 Co je skutečně důležité v úrazovém pojištění Pojistné podmínky a tzv. KO kritéria Výluky Zkoumání příjmu Lhůty pro hlášení pojistné události Tabulky na pracovní neschopnost Více v newsletteru na

26 DOTAZY? Lukáš Kaplan, FA Gsm: Web: eucs.cz branklienta.cz poradnaposkozeneho.cz