Úvěrové a záruční finanční nástroje pro podnikatele

Transkript

1 Úvěrové a záruční finanční nástroje pro podnikatele 1

2 Obsah prezentace Výsledky realizace podpory MSP v OPPP Celkový přehled podpor v r Nové nástroje podpory v OPPI Programy podpory 2

3 Výsledky realizace OPPP ( ) START přijato 998 žádostí poskytnuto 833 úvěrů ve výši 370 mil. Kč KREDIT přijato 1264 žádostí poskytnuto 798 úvěrů ve výši mil. Kč Nejvíce projektů bylo podpořeno v Moravskoslezském a Jihomoravském kraji. 3

4 Celkový přehled podpor v r OPPI (území ČR bez Prahy): START: bezúročné úvěry a záruky s příspěvkem PROGRES: podřízené úvěry a podřízené úvěry s příspěvkem ZÁRUKA: zvýhodněné záruky a zvýhodněné záruky s příspěvkem EKOENERGIE: podřízené úvěry s finančním příspěvkem (od roku 2008) Národní programy: CERTIFIKACE - finanční příspěvky, záruky za návrh do výběrového řízení (celá ČR) TRH: bezúročné úvěry, zvýhodněné záruky a zvýhodněné záruky s příspěvkem (pouze Praha) 4

5 Nástroje podpory pro rok 2007 Přecházející z roku 2006: zvýhodněná záruka (S-záruka), podřízený úvěr, bezúročný úvěr, příspěvek na certifikaci, záruka za návrh do výběrového řízení Nové nástroje podpory: M-záruka Zvýhodněná záruka s příspěvkem k zaručovanému úvěru Podřízený úvěr s příspěvkem 5

6 Nové nástroje podpory 6

7 M - záruka za malé úvěry (do 5 mil. Kč) rozhodnutí o poskytnutí záruky do 5 pracovních dní po předložení úplné žádosti výše záruky: max.70 % cena záruky hrazená podnikatelem: 0,1 % p.a. doba ručení: není výslovně omezena, pro investičně zaměřené projekty obvykle v rozmezí 4 8 let poskytována jako podpora de minimis podání žádosti em nebo osobně k úvěrům bank, které mají uzavřeny s ČMZRB smlouvu o spolupráci (seznam zveřejněn na zahájení od

8 M-záruka pro začínající podnikatele Odlišnosti od běžné M-záruky: pouze pro drobné podnikatele výše záruky max. 80 % za úvěry do 1,5 mil. Kč se splatností delší než 3 roky vždy s finančním příspěvkem k zaručovanému úvěru ve výši 15 % vyčerpaného zaručovaného úvěru nelze provádět prodlužování záruk (revolving) zahájení po vyhlášení výzvy v programu START 8

9 Finanční příspěvky k záruce či úvěru Finanční příspěvek k zaručovanému úvěru: 15 % pro začínající podnikatele ( pouze M-záruka) 10 % pro malé podnikatele na území se soustředěnou podporou státu (přehled na pro oba typy záruk vyplácí se po dokončení investičně zaměřeného projektu. Finanční příspěvek k podřízenému úvěru: ve výši 10 % vyčerpaného podřízeného úvěru vyplácí se v případě zvýšení zaměstnanosti (minimálně o 3 osoby) a následném udržení zvýšené zaměstnanosti po dobu 2 let v průběhu prvních 4 let od podpisu smlouvy o podřízeném úvěru poskytuje se formou prominutí posledních splátek podřízeného úvěru. 9

10 Programy podpory Předpokládané vyhlášení výzvy k podávání žádostí : ZÁRUKA a PROGRES od START vyhlášení do konce srpna 2007

11 Program ZÁRUKA Pro malé a střední podnikatele. Zvýhodněné záruky k bankovním úvěrům investičním i provozním (s vyloučením kontokorentních úvěrů) - do výše až 80 % jistiny úvěru. Dva typy záruk: S-záruka: univerzálně použitelná M-záruka: pro menší úvěry se zjednodušeným vyřízením žádosti v průběhu několika dnů od jejího podání (pouze k úvěrům bank, které mají s ČMZRB smlouvu o spolupráci). Finanční příspěvek k zaručovanému úvěru pro malé podnikatele v regionech se soustředěnou podporou státu: 10 % z výše vyčerpaného zaručovaného úvěru (úvěr omezen částkou 5 mil. Kč). Podpora omezena intenzitou veřejné podpory (40 % resp. 36%). Může být poskytnuta i jako podpora de minimis (záruky za provozní úvěry vždy). 11

12 Program PROGRES (1) Pro malé i střední podnikatele. Parametry podřízeného úvěru: do 25 mil. Kč, maximálně však 50 % nákladů projektu doba splatnosti až 11 let, odklad splátek 6 let. úroková sazba pevná - 3 % p. a. Zajištění: směnkou vystavenou příjemcem podpory avalovanou nejméně jednou fyzickou nebo právnickou osobou. Podřízenost úvěru - úvěr se splácí až jako poslední ze všech dluhů podnikatele. 12

13 Program PROGRES (2) Podmínka: použít k financování projektu bankovní úvěr či leasing minimálně ve výši podřízeného úvěru. Finanční příspěvek ve výši 10 % vyčerpaného podřízeného úvěru v případě zvýšení zaměstnanosti (minimálně o 3 osoby) a následném udržení zvýšené zaměstnanosti po dobu 2 let v průběhu prvních 4 let podpisu smlouvy o podřízeném úvěru. Podpora je omezena intenzitou veřejné podpory (40 % resp. 36 %). 13

14 Program START (1) Pro začínající podnikatele registrace k dani z příjmu v roce podání žádosti o podporu nebo v roce předchozím či nejdříve po uplynutí 7 let od ukončení předchozí registrace. Lze podpořit i obchodní společnosti (s výjimkou a.s.) či družstva ( s výjimkou bytových družstev) složené za začínajících podnikatelů. Forma podpory : bezúročný úvěr M-záruka pro začínající podnikatele (s příspěvkem k zaručovanému bankovnímu úvěru) Podpora de minimis. 14

15 Program START bezúročné úvěry (2) Bezúročný úvěr: pro fyzické osoby- podnikatele: do 0,75 mil. Kč, nebo pro obchodní společnosti a družstva do výše 1,5 mil. Kč (pokud sdružují 2 a více fyzických osob). Splatnost úvěru: až na 7 let Nutno absolvovat vzdělávací program Základy podnikání (k získání bezúročného úvěru). Zajištění bezúročného úvěru avalovanou směnkou. 15

16 Program START záruky (3) Záruka k úvěru do výše 1,5 mil. Kč. Splatnost úvěru : více než 3 roky Výše záruky : do 80 % jistiny úvěru Typ záruky : M- záruka, k úvěrům bank, které mají s ČMZRB uzavřenu smlouvu ( uvedeno na Doba ručení: není výslovně omezena, obvykle v rozmezí 4 8 let Poskytována jako podpora de minimis Cena záruky hrazená podnikatelem: 0,1 % p.a. Finanční příspěvek 15 % vyčerpaného zaručovaného úvěru. 16

17 Kontakty Pobočky: Brno, Hradec Králové, Ostrava, Plzeň, Praha. Regionální pracoviště: České Budějovice 17